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Simulation de défiscalisation : comment faire ?

Comme beaucoup de contribuables français, vous souhaitez réduire vos impôts une des premières étapes sera de faire une simulation avant de vous lancer dans ce projet. Elle vous permettra de trouver le dispositif le plus adapté à votre situation et de bien comprendre les avantages et inconvénients de chacun. Simulimmo vous explique comment faire dans cet article.

Faire une simulation en ligne

Pour une approche rapide vous pouvez bien sûr opter pour une simulation en ligne.

Simulimmo vous propose un outil gratuit qui va analyser votre situation après que vous ayez renseigné un questionnaire complet sur votre patrimoine et vos impôts.

Cette simulation est personnalisée et vous donnera des résultats détaillés si vous êtes éligible à un dispositif de réduction fiscale.

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Dans le cas d'une simulation d'un investissement locatif vous obtiendrez l'ensemble des flux de trésorerie de votre future opération et une estimation du taux de rendement.

 

Obtenir une simulation par un professionnel

Les spécialistes dans ce domaine sont les conseillers en gestion de patrimoine (CGP).

Leur métier consiste a faire un bilan patrimonial et fiscal de votre situation. Généralement cela se déroule lors d'un premier entretien (physique, visio ou téléphone selon votre préférence) d'environ 1 heure. A l'issue de ce rendez-vous vous disposerez déjà d'informations solides pour prendre votre décision.

L'avantage de passer par ces professionnels est double :

  • Vous aurez une simulation sur-mesure répondant à votre profil et vos objectifs,
  • Si vous souhaitez vous lancer ils pourront vous faire des propositions concrètes


Une fois le bilan effectué le CGP va sélectionner des produits correspondant à votre demande et vous accompagner tout au long de la vie de votre investissement. Généralement il vous proposera un point annuel pour suivre l'évolution de votre situation et vous faire bénéficier d'une optimisation sur le long-terme.

Si vous souhaitez être rappelé par un conseiller et profiter d'un premier bilan gratuit vous pouvez remplir le formulaire ci-dessous

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Que doit prendre en compte un simulateur de défiscalisation ?

Que vous souhaitiez faire un investissement locatif ou réaliser un placement financier pour votre défiscalisation il faudra que votre simulation prenne en compte les informations suivantes :

  • La composition de votre foyer fiscal,
  • Le montant actuel de votre IRPP,
  • Le montant de votre épargne actuelle,
  • Vos charges (crédits, loyers, pensions, etc.)
  • Vos réductions existantes si vous en avez pour ne pas dépasser le plafond des niches fiscales ou opter pour des solutions hors niche.


Le résultat devra vous indiquer les économies que vous pouvez obtenir mais aussi des estimations de rendementen fonction de la durée de placement.

 

Les différentes lois de défiscalisation

Voici une liste des principaux moyens de défiscaliser dans l'immobilier en 2022 :

  • Loi Pinel
  • Censi-Bouvard
  • Loi Malraux
  • Monuments historiques
  • Loi Denormandie
  • Girardin
  • Statut LMNP ou LMP
  • Déficit foncier
  • Démembrement de propriété


Vous pouvez aussi réduire vos impôts en investissant sur des produits financiers :

  • FIP
  • FCPI
  • PER
  • PERP
  • SOFICA
  • Les groupements foncier forestiers, viticoles ou agricoles

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Réduction ou déduction fiscale quelle différence ?

On peut facilement confondre les deux termes et pourtant ils n'ont pas du tout le même effet sur vos impôts.

  • Une réduction a un effet direct sur votre montant d'impôts à payer.
  • Une déduction diminuera votre montant global imposable.


Pour exemple :
Si vous êtes marié sans enfant et déclarez 60.000€ de revenus annuel vous paierez environ 4000€ d'IR par an.

Si vous faites un investissement type Pinel vous aurez une réduction d'impôts. Pour l'achat d'un bien à 200.000 € elle sera les premières années de 4.000€ par an. Votre impôt arrive donc à 0€.

Si vous faites un placement en PER de 4.000€ vous aurez une déduction fiscale de 4.000€. On déduit donc 4.000 aux revenus de 60.000. Le couple devient imposé sur 56.000€ et l'impôt arrive à environ 3.300€

 

Quel dispositif est les plus utilisés en France ?

Depuis plusieurs années le dispositif de réductions d'impôts le plus efficace pour une majorité de français est la Loi Pinel.

Le dispositif Pinel vous permet de réduire de manière très importante (jusqu'à 63.000€ sur 12 ans) votre imposition tout en vous constituant un actif immobilier.

Pour y être éligible il faudra acheter un logement dans le neuf et s'engager à le mettre en location durant 6 ans au minimum.

Si beaucoup sont séduits par ce dispositif c'est parce qu'il permet de répondre à de nombreux objectifs tout en prenant un risque relativement faible comparé à d'autres placements.

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👉 Questions fréquentes

Comment Defiscaliser sans risque ?

Quelque soit le placement défiscalisant que vous mettrez en place ayez à l'esprit qu'il y aura toujours un risque. Si vous souhaitez le minimiser vous pouvez vous diriger vers des SCPI Pinel qui permettent de mutualiser le risque ou vers un placement comme le PER qui sera en revanche moins performant.

Quel salaire pour Defiscaliser ?

Il est conseillé de commencer à défiscaliser à partir d'un salaire de 2500€/mois pour un célibataire et 4000€ pour un couple.

Qui peut bénéficier de la défiscalisation ?

Tous les contribuables soumis à l'impôt sur le revenu peuvent prétendre à la défiscalisation. Il est généralement conseillé de s'intéresser à ces mécanismes dès qu'on passe la barre des 2.500€/an d'impôts soit 200€/mois avec le prélèvement à la source.

Comment défiscaliser en 2022 ?

2022 est la dernière où vous pourrez profiter de la réduction d'impôts maximum avec l'investissement Pinel il est donc pertinent de se pencher sur cette solution. Si vous souhaitez investir un montant plus faible dirigez vous vers le Censi-Bouvard ou des placements en SCPI défiscalisante.

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